Я настоятельно рекомендую составлять детальную опись имущества и подробно расписывать отделку, несмотря на то, что некоторые компании этого не требуют. Когда речь заходит о выплате, этот нюанс может сыграть решающую роль. Если опись сделана лишь общими фразами, то велика случайность того, что компания откажется в выплате, так как не знает, за что платить. Именно поэтому опись должна производиться с указанием цены предметов на момент заключения договора о страховании. А если клиент еще и сохраняет чеки и другие подтверждающие документы, то это вообще идеально! Такой подход сразу снимает ряд спорных вопросов при определении суммы возмещения.
Титульное страхование в лицензиях российских страховщиков называется «Страхование потери имущества в результате утраты права собственности». Этот вид страхования особенно актуален в России, где из-за пробелов в законодательстве и наследства сомнительной приватизации практически невозможно гарантировать покупателю «чистоту» предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
Такое страхование предоставляет надежные гарантии покупателю и его кредиторам в случае признания судом прав собственности покупателя недействительными. Титульное страхование защищает не от тех событий, которые могут наступить в будущем, а от возможных последствий уже произошедших событий, которые, однако, неизвестны и не проявились на момент заключения договора страхования. Страховая компания полностью (в пределах страховой суммы) возместит собственнику (приобретателю) его финансовые убытки в случае признания последней или любой из предыдущих сделок с недвижимостью недействительной или подлежащей расторжению.
Титульное страхование дает надежную защиту прав собственности. Так как это довольно дорогое удовольствие (2-2,5 процента от стоимости приобретаемого имущества), некоторые предпочитают ему страхование сделки, которое страхует законность одной конкретной сделки купли-продажи недвижимости. Если право собственности будет утрачено в результате расторжения предыдущей сделки, компенсации не последует. Вероятность возникновения такого случая велика. При наличии иска о признании приватизации неправильной расторгаются все последующие сделки, даже если они совершены в соответствии с законом. Риэлторы утверждают, оспорима что почти каждая вторая
сделка в России.
Например, при проведении приватизации не учли интересы малолетнего ребенка — первоначальная сделка купли-продажи квартиры может быть расторгнута им по достижении совершеннолетия. Это значит, что все последующие сделки моментально постигает та же участь. Хуже всего приходится последнему собственнику — он лишается квартиры, в лучшем случае получает соседа, который по закону занимает определенную часть жилплощади.
Страхование права собственности позволяет избежать таких неприятных моментов. Кроме того, в стоимость полиса входит предстраховая экспертиза, юридические консультации по вопросам страхования недвижимости и права собственности в течение всего срока действия договора, услуги адвоката по защите интересов собственника в суде, если все-таки наступит страховой случай. Полис гарантирует также возмещение ущерба при утере прав собственности. Дорогой вид услуг оправдывает свою стоимость.
Низкие тарифы на титульное страхование — знак клиенту быть внимательным при заключении договора с этой компанией. Вполне вероятно, что в правилах о страховании имеются «хитрые» условия договора. То, что в других компаниях является страховым случаем, здесь может определяться как «степень увеличения риска».
Титульное страхование является основополагающим в ипотечных программах. Сохранность предмета залога на весь период кредитования обеспечивают три вида страхования:
• страхование утраты прав собственности;
• страхование жизни и трудоспособности заемщика кредита;
• страхование самой недвижимости.
Большое будущее ждет те виды страхования, которые сегодня востребованы: страхование гражданской и профессиональной ответственности. Как только будет отлажен механизм, при котором лицензию архитектору будут выдавать при наличии полиса, страхующего его от совершения профессиональных ошибок, страхование ответственности архитекторов станет массовым. По такому же сценарию уже развивается страхование ответственности риэлтора, нотариуса, оценщика.
Согласно Закону «об оценочной деятельности в РФ», фирмы, занимающиеся оценочной деятельностью, обязаны застраховать свою ответственность. Страховой полис является непременным условием для проведения сделок. В этом случае оценщик получает страховую защиту его имущественных интересов, связанных с обязанностью возместить клиентам непреднамеренно нанесенный ущерб в результате ошибок его оценочной деятельности.
В соответствии с «…Положением о лицензировании риэлторской деятельности…» в Москве для получения лицензии претендент должен предоставить копию полиса страхования ответственности риэлтора. Риэлтор, выступая посредником при совершении гражданско-правовых сделок с недвижимым имуществом и правами на него, обязан обеспечить чистоту сделки. Он материально отвечает за свои ошибки. Страхование ответственности риэлтора предусматривает выплату страхового возмещения.
Итак, спектр страховых услуг огромен. Осталось только застраховать себя от выбора ненадежной страховой компании. Однако такой вид услуг пока не предлагается, зато специалисты- страховщики поделились профессиональными секретами, как в стоге страховых компаний найти ту, с помощью которой как иглой можно залатать внезапно возникшие дыры вашего бюджета.
В современном мире рыночных отношений вновь стала актуальной народная мудрость: скупой платит дважды. В области страхования она оправдывает себя многократно.
Критерии выбора подходящей компании такие же, как при выборе любого другого партнера:
• длительность работы на рынке страхования (деятельность в кризисные годы);
• наличие среди клиентов известных крупных организаций и предприятий;
• аудиторы;
• наличие перестраховочной защиты;
• учредители и акционеры;
• место в официальных рейтингах;.
• рекомендации знакомых, которые работают в страховой компании;
• открытость (готовность показать документацию);
• информация о компании в Росстрахнадзоре;
• рекламная политика (агрессивная реклама — не признак благополучия);
• тарифные ставки (не поддаваться на низкие тарифные ставки);
• степень профессионализма (имеет смысл побывать в офисе компании, пообщаться с сотрудниками);
• сбалансированность страховых взносов и выплат.
предыдущая статья
следующая статья
